Prim ödeme borcu sigorta ettiren kişiye aittir ve sigorta ettirenin
sigorta sözleşmesi kapsamında üstlendiği en önemli borçtur. Sigortacının
rizikoyu taşıma taahhüdüne karşılık, sigorta ettirenin sigorta
sözleşmesinden doğan asıl edimini, prim ödeme borcu teşkil etmektedir.
Prim, rizikonun özelliklerine göre tespit edildiğinden ve prim/riziko
dengesinin kurulabilmesi açısından, uygulamada prim hesabında, sigorta
bedeli, sözleşme süresi, mortalite (ölüm düzeyi) ve komütasyon (iskonto
edilmiş ölüm düzeyi) tablosu, sigortalının yaşı, cinsiyeti, mesleği, medenî
hali, sağlık durumu, bulunduğu yer ve zaman gibi rizikonun gerçekleşip
gerçekleşmemesine etki edebilecek hususlar dikkate alınmaktadır. Ancak,
sigortalının cinsiyetinin sigorta primin hesaplanmasında aktüeryal bir
faktör olarak ele alınması Belçika’da dava konusu olmuştur. Belçikalı
tüketici grubu Test-Achats’ın sigorta primi hesaplamalarında cinsiyetin
aktüeryel bir faktör olarak ele alınmasına cevaz veren bir yasanın kadın
erkek eşitliği ilkesi ve cinsiyete dayalı ayrımcılık yasağına aykırı olduğu
iddiasıyla iptali için Belçika Krallığı Anayasa Mahkemesi’ne başvurusu
ve davanın ön karar prosedürü yoluyla Avrupa Birliği Adalet Divanı’na
sunulması neticesinde Divan, 1 Mart 2011 tarihinde vermiş olduğu bir
kararla sigorta şirketlerinin sigorta ve bununla bağlantılı mali hizmetlerde
prim ve faydaların hesaplanmasında cinsiyetin aktüeryal bir faktör olarak
ele alınamayacağına karar vererek, sigorta primi ödemelerinde kadın ve
erkek arasındaki eşitliğin sağlanması yolunda önemli bir adım atmıştır.
Abstract:Premium payment obligation is belonged to insurant and it
is the most important obligation of insurant during the insurance contract.
As opposed to commitment to carry the hazard belonged insurer, main
performance of insurent according to the insurence contract is premium
payment obligation. As a result of premium is determined by feature of
hazard and establishing balance between premium and hazard; in practice,
factors like insurance amount, duration of contract, mortality and
commutation chart, age of insured, gender, occupation, marital status,
health status, location and time that can effects the happenning possibility
of hazard is considered calculating premium. However, it is at issue in
Belgium that addressing gender as an actuarial factor in the calculating of
the insurance premium. According to a consumer group called TestAchats
from Belgium,it is claimed that a regulation about addressing
gender as an actuarial factor in the calculating of the insurance premium is
opposed to prohibition of discrimination based on gender. After appealing
Constitutional Court of Belgium Kingdom because it is unconstitutional
and via procedure of pre-decision of Court, European Union Court of
Justice accepted adressing gender as an actuarial factor in the calculating
of the insurance premium is opposed to prohibition of discrimination and
it couldn’t be considered a method of calculating the premium so Court of
Justice took an important step for equality between men and women.
